מהו ביטוח פנסיוני?

מילון אוקספורד מגדיר ביטוח כהסכם בו הגוף המבטח לוקח על עצמו לפצות את מבוטחיו במקרה של אובדן, מחלה, נזק, מוות, או עוגמת נפש בתמורה לתשלום סדיר של פרמיה ע"י המבוטח. ענף הביטוח הפנסיוני כולל את ביטוח החיים, קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, אובדן כושר עבודה, בריאות וסיעוד, קרנות השתלמות וקופות פיצויים. שכירים ועצמאים רבים אינם מודעים לסוגי הכיסוי שברשותם ועלולים להימצא במצב של כפל ביטוח – מצב בו הם משלמים עבור אותו כיסוי מספר פעמים וחמור מכך, מצב של תת-ביטוח – מצב שבו הכיסוי אינו תואם את הצרכים או ההכנסות שלהם.

​

מי צריך את זה?

כולנו חושבים על העתיד שלנו, אך לצערנו לא יכולים לצפות אותו, כאן נכנס לתמונה ענף הביטוח הפנסיוני, מקרה פשוט של שבר ברגל חו"ח, יכול לגרום לאבדן כושר העבודה באופן זמני ולהפסד הכנסות עד להחלמה מלאה. כיסוי ביטוחי מתאים יכול להחליף את ההכנסה עד לחזרה סדירה ובריאה לעבודה. זוהי רק דוגמה אחת מיני רבות לכיסויים שמציע הביטוח הפנסיוני. מעבר לפיצוי נקודתי על אירועים ביטוחיים, מכיל הביטוח הפנסיוני גם רכיבי חסכון לתקופות שונות שבסופן ניתן למשוך את הכסף הצבור ללא תשלום מיסים, דוגמה טובה לביטוח שכזה היא קרן השתלמות בה אין רכיב ביטוחי אך היא פטורה ממס בתום תקופת ההפקדות ועבור שכירים המעסיק מממן את רוב ההפקדות (75% אחוז מסך ההפקדה). מעבר להגיון הבריא המכתיב לכיסוי ביטוחי לנו וליקירנו, מחייב החוק במדינת ישראל כל עובד, שכיר או עצמאי לבצע הפקדה שוטפת לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים . למרות זאת חלק ניכר מהמועסקים והמעסיקים אינם מודעים לחוק ואינם דורשים הימצאות פוליסה שכזו המותאמת להם ולמשפחתם.

​

הדרך לתיק הפנסיוני המיטבי

סקר מהיר בין כל חברות הביטוח המובילות בשוק יראה כי הבדלי המחירים  בין חברות הביטוח אינם משמעותיים בזמן הצטרפות לביטוח, אך פערי מחיר אלו עשויים לצמוח בצורה משמעותית ולהגיע למאות אלפי שקלים. לאחר רכישת הביטוח נוטים רוב המבוטחים להתקבע באותה תכנית ביטוח מבלי לבצע מעקב ובדיקה חוזרים שיאפשרו הטבת תנאי הביטוח והוזלה של התשלום החודשי. כאן נכנסות לתמונה מערכות ה-SMART  וה Wize:App הייחודיות לקבוצת רימונים בלבד. מערכות אלו מציגות תמונת עומק ורוחב של תיק הביטוח של הלקוח. בנוסף לתמונה זו מציגה המערכת השוואת מחירים של אותו התיק הביטוחי בין כל חברות הביטוח השונות. ברוב הגורף של המקרים ניתוח נתונים אלו מראה כי עדכון פשוט בתיק הביטוח כגון עדכון דמי ניהול, מעבר בין פוליסות או גוף מבטח יכול להביא להוזלה משמעותית של הפרמיות המשולמות ויחד עם זאת להגדלת החיסכון המצטבר בתיק באופן משמעותי עד לסכומים של מאות אלפי שקלים לתקופת הביטוח. ובכך ליצור את התיק האופטימלי והזול ביותר. בסיום התהליך מקבל הלקוח לידיו תיק המכיל את תמצית התהליך – תכנית הביטוח המקורית, רשימת ההמלצות, והתכנית המעודכנת. בנוסף ניתנת ללקוח גישה למערכת ה-Wize:App המאפשרת צפייה בנתונים אלו באמצעות המחשב או הטלפון החכם.

​

אתכם לאורך כל הדרך

אך התהליך אינו מסתיים כאן, בכל מצב בו שינוי בשוק הביטוח או ביציאת מוצרי ביטוח חדשים המערכת תבדוק האם ניתן לבצע אופטימיזציה על התיק המעודכן , באם כן, ניצור קשר עם הלקוח בכדי לבצע את העדכון להבטיח חסכון נוסף.

א. פרץ פועל בתחום הביטוח הפנסיוני כחלק מקבוצת רימונים מבית מיטב ד"ש.  בקבוצה חברים מיטב הסוכנים ברחבי הארץ. חברי הקבוצה ולקוחותיהם נהנים מתנאים מועדפים ומהנחות משמעותיות מכל חברות הביטוח בארץ.